SIP क्या है और SIP से म्यूच्यूअल फण्ड में कैसे निवेश करते है?

sip kya hai aur sip ke fayde aur nuksan
sip kya hai aur sip ke fayde aur nuksan

Systematic Investment Plan (SIP) क्या है: हर कोई इन्सान अपने भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए पैसे बचा कर रखना चाहता है और इसके लिए वह इस पैसे को अलग-अलग जगह पर निवेश करता है| Systematic Investment Plan (SIP) पैसे निवेश करने का काफी अच्छा तरीका है तो इस लेख में हम Systematic Investment Plan (SIP) के बारे में विस्तार से जानेंगे और आपको यह भी बताएँगे की SIP क्या है और इसमें पैसा कैसे इन्वेस्ट किया जाता है|

SIP क्या है?

SIP (Systematic Investment Plan) एक व्यवस्थित निवेश योजना है जिसका इस्तेमाल करके निवेशक अनुशाशित रूप से अपने पैसे को म्यूच्यूअल फंड्स में लगा सकते है| म्यूच्यूअल फंड्स (Mutual Funds) में पैसा लगाने को यह तरीका काफी प्रसिद्ध हो चूका है|

SIP किसी भी निवेशक (Investor) को पहले से निश्चित किये गए अन्तराल पर किसी भी चुने गए म्यूच्यूअल फण्ड में पैसा निवेश करने की सुविधा देती है| अन्य शब्दों में SIP आपको हर महीने एक निश्चित पैसे को आपकी पसंद के म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश करने की सुविधा देता है|

आमतोर पर SIP की मदद से इक्विटी म्यूच्यूअल फंड्स में पैसा लगाना आपको लम्बे समय में अधिक रिटर्न देगा| इक्विटी फंड्स का ज्यादातर पैसा शेयर बाजार में लगाया जाता है इसलिए इसके रिटर्न में उतर चढ़ाव देखने को मिलते है और इसमें ज्यादा रिटर्न और ज्यादा रिस्क भी होता है|

आप SIP की मदद से अन्य कई प्रकार के म्यूच्यूअल फंड्स में पैसा लगा सकते है जिनके अलग-अलग फायदे है और इनके अन्दर अलग-अलग रिस्क और रिटर्न देने की छमता होती है|

आप SIP की मदद से म्यूच्यूअल फंड्स में कम से कम 500 रूपये से पैसा निवेश कर सकते हो और आप इसको साप्ताहिक, माशिक, तिमाही और छमाही या वार्षिक अन्तराल पर अदा कर सकते हो|

SIP में निवेश किया गया पैसा आपको लम्बे समय के बाद कोम्पौन्डिंग की मदद से अच्छे रिटर्न देता है| कम समय में आपको इसके अन्दर रिटर्न में काफी उतर चढ़ाव देखने को मिलेंगे परन्तु लम्बे समय के बाद ये निश्चित रूप से आपको आचे रिटर्न देते की छमता रखता है|

SIP की मदद से म्यूच्यूअल फंड्स को मध्यम वर्ग की पहुच में लाया गया है क्योकि जो लोग एक साथ ज्यादा पैसा म्यूच्यूअल फंड्स में लगाने में असमर्थ है वो लोग SIP की मदद से कम से कम 500 रूपये हर महिना से म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश कर सकते है और अपने पैसे को बचत के साथ साथ बड़ा भी सकते है|

SIP का मुख्य उद्देश्य पैसे की बचत करना और उसके बाद उसको निवेश करके उससे और भी ज्यादा पैसे कमाना| आज के समय हर व्यक्ति को SIP में अपना पैसा निवेश करना चाहिए| SIP कोम्पौन्डिंग की मदद से आपको 10% से 20% तक रिटर्न देते की छमता रखता है|

बैंक FD आपको 6% से 8% तक रिटर्न देते हैं और FD में पैसे निवेश करने के बाद आप उसको एक पहले निश्चित की गयी समय सीमा से पहले नहीं निकाल सकते इसके विपरीत SIP आपको 10% से 20% तक रिटर्न देता है और आप अपने पैसा इसमें से कभी भी निकल सकते हैं|

SIP में पैसा कैसे इन्वेस्ट करें?

SIP शुरू करने के कई सारे तरीके उपलब्ध है जैसे की आप किसी भी फण्ड हाउस की वेबसाइट पर रजिस्टर करके अपना पसंदीदा SIP प्लान चुनकर उसमे निवेश करना प्रारंभ कर सकते है|

या फिर आप गूगल प्ले स्टोर पर जाकर SIP में पैसा इन्वेस्ट करने वाली किसी भी प्रचलित एप्लीकेशन को अपने मोबाइल में डाउनलोड करके उसमे रजिस्टर करके पैसा इन्वेस्ट करना शुरू कर सकते है|

गूगल प्ले स्टोर पर उपलब्ध कुछ प्रचलित एप्लीकेशन है:

  1. myCAMS Mutual Fund App
  2. KFinKart Investor Mutual Funs
  3. Zerodha Coin
  4. ETMoney Mutual Fund App
  5. Groww Mutual Funds App
  6. PayTM Money Mutual Funds App
  7. KTrack mobile app by Karvy

SIP में निवेश करने के लिए आवश्यक दश्तावेज (Important documents to start SIP)

PAN Card: पैसे के किसी भी लें देन के लिए पैन कार्ड अति आवश्यक है तो SIP में पैसा निवेश करने के लिए आप अपना पैन कार्ड अपने साथ रखें| पैन कार्ड का इस्तेमाल पहचान पत्र के तोर पर भी किया जाता है|

Address Proof: आपका सरकार द्वारा जारी किया गया कोई भी दस्तावेज (Document) SIP में निवेश करने के लिए मान्य है| आप एड्रेस प्रूफ के लिए निचे दिए गये सरकारी दस्तावेज का इस्तेमाल कर सकते हैं|

  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • आधार कार्ड
  • वोटर कार्ड

Bank Details: आपको अपनी बैंक डिटेल्स भी देनी पड़ेंगी क्योकि SIP में पैसा ऑनलाइन ही निवेश किया जायेगा और ये ऑनलाइन आपके बैंक से कटेगा तथा जब आप अपना पैसा वापिस लेना चाहोगे तो वो भी आपके उसी बैंक अकाउंट में ही भेजा जायेगा|

बिना बैंक अकाउंट की जानकारी दिए आप बैंक से SIP और वापिस SIP से अपने बैंक अकाउंट में नहीं ले पाएंगे|

Signature & Photo: SIP में पैसा निवेश करने से पहले आपसे डिजिटल फोटो और डिजिटल हस्ताक्षर भी मांगे जायेंगे| इसलिए एक कोरे सफेद कागज पर अपने हस्ताक्षर करके रखे और मांगे जाने पर ऑनलाइन अपलोड कर दे|

आपको आपकी एक फोटो अपलोड करने के लिए भी पूछेगा, उस समय आप अपनी फोटो खीचकर भी अपलोड कर दें|

निर्देश: आपके द्वारा भेजे गये दस्तावेज बैंक ग्रेड सिक्यूरिटी में रखे जातें है इसलिए ये सुरक्षित है और ये मांगे गये दस्तावेज SIP में पैसा निवेश करने के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण है| आप यह भी ध्यान दे की जिस एप्लीकेशन के जरिये आप अपना पैसा SIP में निवेश कर रहे हैं वह एक प्रचलित एप्लीकेशन है और गूगल प्ले स्टोर पर उसकी अच्छी रैंकिंग और काफी डाउनलोड है|

SIP में पैसा निवेश करने के फायदे

SIP में पैसा निवेश (Invest) करने के बहुत सारे फायदे हैं जिनमे से कुछ इस प्रकार हैं:

  • सबसे पहले तो हम आपको बता दे की SIP में पैसा निवेश करना बहुत ही आसान है और बिलकुल सुरक्षित है फिर भी मै आपको बता दू की SIP में निवेश किया गया पैसा शेयर बाजार में लगाया जाता है इसलिए अगर शेयर मार्किट गिरती है तो आपको कम रिटर्न मिलेंगे और अगर आप गिरी हुई शेयर मार्किट में पैसा लगाते है और फिर मार्किट ऊपर उठती है तो आपको ज्यादा रिटर्न मिलने के चान्सेस हैं|
  • SIP में पैसा निवेश करने से आप पैसे की बचत कर सकते हैं| अगर आपका पैसा नहीं रुक रहा है आते ही खर्च हो जा रहा है तो यहाँ पर पैसा निवेश करके आप उसको बचा सकते है और भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए रख सकते हैं|
  • SIP में क्म्पौन्डिंग (COMPOUNDING) की मदत से आचे रिटर्न मिल जाते हैं यहाँ पर आप अपना पैसा बचाने के साथ साथ उसको काम पर लगा सकते हैं और उससे अच्छी खासी रिटर्न भी प्राप्त कर सकते हैं|
  • यहाँ पर आपको FD से दो गुना तक रिटर्न मिल जाता है|
  • SIP से आप कभी भी पैसा निकाल सकते हैं|
  • आप 500 रूपये से अपनी SIP शुरू कर सकते हैं इसके लिए आपको एक साथ बहुत सारा पैसा लगाने की जरुरत नहीं है |
  • SIP में आपको अलग अलग गोल्स के लिए अलग-अलग प्लान्स मिल जायेंगे| जैसे लॉन्ग टर्म प्लान्स और शोर्ट टर्म प्लान्स आदि|
  • SIP को अपने बैंक से बैंक मैंडेट (Mandate) के जरिये जोड़कर आप निशित हो सकते हैं जब एक बार आप अपना बैंक अकाउंट मैंडेट से अपनी SIP से जोड़ देते हैं तो हर महीने आपके अकाउंट से आपके SIP में पहले से तय किये गये समय पर आपका पैसा आपके बैंक से SIP में जाता रहेगा बस आपको अपने अकाउंट में पैसा रखना होगा| आपको हर बार पैसा अपने बैंक अकाउंट से अपने SIP अकाउंट में भेजने की जरुरत नहीं पड़ेगी|

SIP में पैसा निवेश करने के नुकसान

दुनिया में हर चीज के अपने फायदे व नुकशान हैं उसी तरह SIP में पैसा निवेश करने के कुछ नुकशान भी है| SIP में पैसा निवेश करने के कुछ नुकशान इस प्रकार हैं:

  • SIP का ज्यादातर पैसा शेयर बाजार में लगाया जाता है इसलिए अगर शेयर बाजार में गिरावट आती है तो आपको SIP में भी शोर्ट टर्म में नुकसान देखने को मिल सकता हैपरन्तु लम्बे समय लगभग 5 वर्ष से ज्यादा में आपको फायदा ही होगा|
  • SIP में आप अपना पैसा किसी एसेट मैनेजमेंट कंपनी के हाथो में देते हो जो आपके पैसे को शेयर बाजार में लगता है जिसमे अगर फायदा हुआ तो आपका और नुकसान हुआ तो आपका, कंपनिया तो अपना कमीसन ले ही लेती हैं|
  • SIP में रिटर्न की दर एकसमान नहीं है आपको एक समय में 10% रिटर्न भी मिल सकता है और 18% भी मिल सकता है|
  • SIP से अच्छे रिटर्न लेने के लिए आपको इसमें लम्बे समय तक इसमें अपना पैसा निवेश करते रहना होगा|
  • SIP में अगर आप ज्यादा रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं तो आपको ज्यादा रिस्क भी उठाना पड़ेगा|
  • Systematic Investment Plan (SIP) में अच्छे रिटर्न मिलने की कोई गारंटी नही है|

उमीद करते हैं की आपको हमारा यह पोस्ट काफी पसंद आया होगा और आपको इससे काफी जानकारी मिल गयी होगी और आप SIP के बारे में काफी कुछ जान गये होंगे|